Comparatif des assureurs décennale : qui propose quoi ?

Publié le 12 juin 2026, mis à jour le 13 juin 2026

Tous les acteurs que l’on cite à propos de l’assurance construction ne vendent pas une garantie décennale, et certains de ceux qui en parlent n’en sont pas l’assureur. Pour un professionnel du bâtiment soumis à l’obligation d’assurance, savoir qui couvre réellement quelle garantie évite de perdre du temps et de signer le mauvais contrat. Ce comparatif rassemble, marque par marque, ce que chaque acteur propose en garantie décennale, garantie biennale, assurance dommage-ouvrage, multirisque professionnelle (RC pro) et offre dédiée aux auto-entrepreneurs. Il clarifie aussi trois confusions courantes : Pro BTP n’est pas l’assureur de votre décennale, April est un courtier-grossiste, et certaines mutuelles connues ne couvrent pas la décennale des pros du bâtiment.

La garantie décennale est une obligation légale pour le constructeur. L’article L241-1 du Code des assurances impose à toute personne dont la responsabilité décennale peut être engagée de souscrire une assurance, en lien avec la responsabilité de plein droit posée par les articles 1792 et suivants du Code civil (cadre fixé par la loi n° 78-12 du 4 janvier 1978 dite « Spinetta »). Comparer les assureurs, c’est d’abord vérifier qu’ils délivrent bien cette couverture.

Tableau de couverture des assureurs décennale

Le tableau ci-dessous indique, pour chaque marque, si une garantie est couverte (Oui), non commercialisée pour le bâtiment (Non), ou non confirmée par une source officielle exploitable (Inconnu). Les valeurs proviennent des données de couverture collectées sur les sites officiels des marques (couverture Oui/Non, sans donnée de prix inventée). Une case « Inconnu » signifie qu’aucune page officielle exploitée ne permettait de trancher : elle n’affirme ni n’exclut la garantie.

Comment lire ce tableau

• Décennale : couvre pendant dix ans, à compter de la réception des travaux, les dommages qui compromettent la solidité de l’ouvrage ou le rendent impropre à sa destination. Ce principe est posé par les articles 1792 et 1792-2 du Code civil. C’est la garantie obligatoire pour le professionnel du bâtiment.
• Biennale : garantie de bon fonctionnement des éléments d’équipement dissociables, d’une durée minimale de deux ans après la réception, prévue par l’article 1792-3 du Code civil.
• Dommage-ouvrage : assurance souscrite par le maître d’ouvrage, et non par l’artisan ; elle préfinance les réparations relevant de la décennale sans attendre une décision sur les responsabilités, selon l’article L242-1 du Code des assurances. Une marque peut donc proposer une dommage-ouvrage au maître d’ouvrage sans assurer la décennale des entreprises.
• Multirisque pro / RC pro : responsabilité civile professionnelle et d’exploitation, distincte de la responsabilité décennale. Une marque peut couvrir la RC pro d’un artisan sans couvrir sa décennale.
• Offre auto-entrepreneur : présence d’une offre professionnelle accessible aux auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs. « Inconnu » signale qu’aucun produit dédié à ce statut n’a été confirmé sur une page officielle.

Retenez un point décisif : une marque qui apparaît dans une recherche « dommage-ouvrage » n’est pas forcément un assureur de la décennale professionnelle. Plusieurs lignes du tableau l’illustrent, détaillées plus bas.

Trois pièges à connaître avant de comparer

Pro BTP distribue le contrat de SMABTP

Pro BTP est un organisme de protection sociale et de prévoyance du BTP (santé, prévoyance, retraite, épargne). Pour l’assurance construction, Pro BTP n’est pas le porteur du risque décennal : il distribue auprès des artisans le contrat PPAB Activité de SMABTP, l’assureur construction. Concrètement, la décennale, la garantie de bon fonctionnement et la RC professionnelle souscrites via Pro BTP sont portées par SMABTP, Pro BTP agissant comme distributeur du contrat.

Cette distinction a une conséquence pratique : « Pro BTP » et « SMABTP » ne désignent pas la même chose dans une attestation ou un contrat. Pour démêler les rôles, consultez le détail des contrats décennale distribués par Pro BTP et, en regard, les garanties construction de SMABTP, assureur historique du bâtiment.

April est un courtier-grossiste, pas le porteur du risque

April figure dans le tableau avec une couverture complète, mais en tant que courtier-grossiste : son offre RC Décennale est intermédiée, les risques étant portés par des assureurs partenaires du marché de la construction. Souscrire « chez April » signifie souscrire un contrat distribué par April pour le compte d’un assureur porteur. Cela ne change pas l’étendue des garanties affichées, mais explique pourquoi l’interlocuteur commercial et l’assureur figurant sur l’attestation peuvent être deux entités distinctes. Le détail des contrats et des activités assurées est présenté sur la fiche dédiée aux offres décennale et dommage-ouvrage d’April.

GMF et MAIF ne proposent pas de décennale aux pros du bâtiment

Deux marques très recherchées, notamment sur des requêtes « dommage-ouvrage », ne couvrent pas la décennale des professionnels du bâtiment.

• GMF : son catalogue officiel ne contient aucune offre de garantie décennale, de garantie biennale, ni de multirisque professionnelle destinée aux entreprises ou artisans du bâtiment. Son offre professionnelle vise principalement les agents du service public. La présence d’une dommage-ouvrage reste non confirmée sur une page produit officielle exploitable, d’où le « Inconnu ». Voir ce que propose réellement la GMF en assurance construction.
• MAIF : ses offres professionnelles se limitent à la multirisque pro et à la RC professionnelle (artisans, entreprises, auto-entrepreneurs). La MAIF ne commercialise pas de garantie décennale pour les professionnels du bâtiment ; elle propose en revanche une dommage-ouvrage dans le cadre du maître d’ouvrage. Détails sur la fiche des garanties construction de la MAIF.

Les fiches assureur en détail

Chaque marque de la shortlist dispose d’une fiche détaillant ses contrats, ses garanties et les points de vigilance. Aucune de ces fiches ne classe les assureurs par ordre de préférence : le bon choix dépend de votre métier, de votre statut et de votre chiffre d’affaires.

• Assurance décennale April : garanties, contrats et statut de courtier-grossiste
• Assurance décennale Pro BTP : le contrat SMABTP distribué aux artisans
• Assurance décennale SMABTP : l’assureur construction spécialiste du BTP
• Assurance décennale AXA : couverture, options et avis
• Assurance décennale Groupama : garanties construction et avis
• Assurance décennale MAAF : garanties, contrats et avis
• Assurance décennale MMA : couverture décennale et dommage-ouvrage
• Assurance décennale GMF : ce que la GMF couvre réellement
• Assurance décennale MAIF : RC pro, dommage-ouvrage et décennale

Les marques sans fiche dédiée apparaissent comme lignes du tableau de couverture ci-dessus.

Choisir selon son profil

Le tableau dit qui propose quoi, mais pas combien. Pour confronter les tarifs et comprendre comment se construit le prix d’une décennale tous assureurs confondus, reportez-vous au pilier prix et souscription de l’assurance décennale. Si vous cherchez plutôt l’obligation et le tarif propres à votre corps de métier, le hub assurance décennale par métier détaille chaque profession soumise à la garantie. Maître d’ouvrage à la recherche d’une couverture pour votre construction, dirigez-vous vers l’assurance dommage-ouvrage.

Questions fréquentes

Pro BTP propose-t-il l’assurance décennale ?

Pro BTP distribue auprès des artisans un contrat décennale, mais n’en est pas l’assureur : le risque décennal est porté par SMABTP. Pro BTP intervient comme distributeur d’un contrat SMABTP, en complément de son cœur de métier d’organisme de prévoyance du BTP.

Quelle différence entre Pro BTP et SMABTP ?

SMABTP est l’assureur construction, c’est elle qui porte la responsabilité décennale. Pro BTP est un organisme de protection sociale du BTP qui distribue un contrat de SMABTP. Sur une attestation, c’est l’assureur porteur (SMABTP) qui engage la garantie.

April est-il un assureur ou un courtier ?

April est un courtier-grossiste. Il distribue des contrats RC Décennale et dommage-ouvrage portés par des assureurs partenaires du marché de la construction. Les garanties affichées sont réelles, mais l’assureur figurant sur l’attestation peut différer de l’enseigne commerciale.

GMF propose-t-il encore la décennale aux professionnels du bâtiment ?

D’après son catalogue officiel, GMF ne commercialise pas de garantie décennale, de garantie biennale ni de multirisque professionnelle destinée aux entreprises ou artisans du bâtiment. Les recherches « GMF décennale » renvoient le plus souvent vers des alternatives proposées par d’autres acteurs.

La MAIF assure-t-elle la décennale d’un artisan ?

Non : les offres professionnelles de la MAIF se limitent à la multirisque pro et à la RC professionnelle. La MAIF ne couvre pas la garantie décennale des professionnels du bâtiment, mais propose une assurance dommage-ouvrage côté maître d’ouvrage.

Que signifie « Inconnu » dans le tableau ?

« Inconnu » indique qu’aucune page officielle exploitée ne confirmait ni n’excluait la garantie au moment de la collecte. Ce n’est ni un « Oui » ni un « Non » : la donnée n’a pas pu être vérifiée sur une source officielle, et reste à confirmer auprès de l’assureur.